2025-04-30 | Több pénz marad – de mire költsük? A 2 és 3 gyermekes nők SZJA-kedvezményének valódi lehetőségei, és egy kis pszichológia is :)

Az utóbbi években több lépést is tett az állam a családosok anyagi helyzetének javítására – ezek közül az egyik legjelentősebb a nőknek járó személyijövedelemadó-mentesség. Az intézkedés értelmében a legalább két gyermeket nevelő édesanyák akár teljes mértékben mentesülhetnek az SZJA fizetése alól, ami havi szinten több tízezer forint pluszjövedelmet jelenthet a háztartásnak.

De hogyan hat ránk ez a „pluszpénz”?

És mire lenne a legjobb felhasználni?

📊 Pszichológiailag máshogy költjük el a váratlan jövedelmet

A viselkedési közgazdaságtan egyik ismert jelensége a "mentális könyvelés" (mental accounting) – amely szerint nem minden forintot érzünk egyformának. A nagy nehezen megkeresett bér máshogy hat ránk, mint az, ami egy kedvezmény, adó-visszatérítés, vagy „pluszként” jelenik meg a bankszámlánkon.➡️ Daniel Kahneman és Richard Thaler kutatásai szerint az emberek hajlamosak a "váratlan" pénzt azonnali élvezeti célokra (pl. vásárlás, élmény, étterem) fordítani, míg a rendszeres és tudatos megtakarítás háttérbe szorul.

💭 Pedig ez az összeg nem is olyan kevés...

Egy 2 vagy 3 gyermekes anya, ha bruttó 400-500 ezer Ft körül keres, akár 60–80 ezer Ft-tal is többet tarthat meg havonta. Ez éves szinten már közel egymillió forintos különbség lehet.Ez már nem "apróság". Ez már potenciális jövőépítő tőke.

🧠 Hogyan érdemes gondolkodni róla?

1. Beépíteni a mindennapokba

• Csökkenteni a kiadásokat (pl. hitelek előtörlesztése, rezsiköltségek csökkentése, kisebb anyagi stressz)
• Puffer alap létrehozása váratlan kiadásokra

2. Vagy felhasználni tudatosan a gyermekeink jövőjére

• Lakáscélú vagy tanulmányi megtakarítás elindítása
• Gyermekek pénzügyi nevelése: bevonás a megtakarítási célokba
• Tudatos szülői példa: „Mi ezt most félretesszük, mert számít a jövő”

🔍 Felmérések is alátámasztják: a tudatos pénzkezelés mintát ad

A Magyar Nemzeti Bank 2023-as felmérése szerint azokban a családokban, ahol legalább az egyik szülő rendszeresen félretesz valamilyen célra, ott a gyermekek később nagyobb pénzügyi önállóságot mutatnak, és jobban kezelik a hitel–megtakarítás egyensúlyt felnőttként.

💬 Összefoglalás

A két- és háromgyermekes nők SZJA-mentessége valós, kézzelfogható előny, amit a mindennapi élet javítására is lehet fordítani – de tudatos döntéssel akár komoly alapokat is letehetünk a gyermekeink jövőjének. Nem az a kérdés, „elég-e”, hanem hogy hogyan használjuk ki jól.

Szakértői tipp:

Ha szeretnéd pontosan látni, hogyan lehet ezt az összeget a gyermeked jövőjének építésére fordítani, érdemes konzultálni pénzügyi szakemberrel. Több lehetőség is létezik – a legjobb az, ami igazodik a ti élethelyzetetekhez.